変動金利vs固定金利どちらを選ぶべき？2026年の住宅ローン選び方

2026年の金利環境

2024年以降、日本銀行がマイナス金利政策を解除し、金利は緩やかな上昇トレンドにあります。2026年現在、変動金利の目安は年0.3〜0.8%（優遇後）、固定10年は年1.2〜1.8%前後、全期間固定（フラット35）は年1.8〜2.2%程度です。

変動金利のメリット・デメリット

メリット：現時点での金利が低く、毎月の返済額を抑えられる。デメリット：将来金利が上昇すると返済額が増える（5年ルール・125%ルールが適用される金融機関もあり）。収入が安定しており、繰り上げ返済を積極的に行う方に向いています。

固定金利のメリット・デメリット

メリット：金利が変わらず返済計画が立てやすい。安心感がある。デメリット：変動より金利が高く、当初の返済額が多い。金利上昇が緩やかに収まった場合は損になる可能性も。収入が不安定・家族の一人が専業主婦（夫）の方、長期間安定した計画を求める方に向いています。