フラット35とは？金利・条件・メリットを2026年最新版で解説

フラット35とは

フラット35は住宅金融支援機構と民間金融機関が提携して提供する最長35年の全期間固定金利型住宅ローンです。申し込み時の金利が完済まで変わらないため、将来の金利上昇リスクを気にせず返済計画を立てられます。2026年の金利水準は借入期間21年以上の場合、年1.8〜2.2%前後が目安です（金融機関・審査により異なります）。

フラット35の主な申し込み条件

①建物が住宅金融支援機構の技術基準を満たすこと（適合証明書が必要）②借入金額が1億円以内③返済期間が15〜35年④申込者の年齢が満70歳未満（最終返済時80歳未満）⑤年収に占める返済額の割合（返済負担率）が基準以内。

フラット35Sの金利優遇

省エネ・耐震・バリアフリーなどの高性能住宅はフラット35S（金利Aプラン・Bプラン）により最大当初10年間0.25%の金利引き下げが受けられます。長期優良住宅や低炭素住宅はAプラン（10年間）の優遇対象になります。